Что такое ипотечный брокер?

Рынок ипотечного брокерства появился в современной России совсем недавно. Развитие данного бизнеса обусловлено возникновением и постоянным увеличением спроса на услуги ипотеки. Сегодня в стране существуют различные виды брокеров: создаваемые банками и работающие в их интересах; брокеры крупных риэлтерских компаний; а также независимые ипотечные брокеры, действующие в интересах клиента.

В нашей стране работа ипотечного брокера включает в себя не только консультирование клиента и подбор банка, который выдаст ипотечный кредит с учетом его доходов, расходов, социального статуса и положения, но также и сопровождение при получении такого кредита. То есть, помощь при сборе документов, минимизация временных затрат, а также, при желании, оформление самой сделки купли-продажи.

Для работы ипотечному брокеру необходимо заключить несколько соглашений:

1) с банком, который может выдать ипотечный кредит на оговоренных клиентом условиях;
2) с риэлтерами, так как, после получения положительного решения кредитного комитета банка о выдаче клиенту кредита на определенную сумму, ипотечный брокер может заняться выбором квартиры для клиента;
3) со страховыми и оценочными компаниями, аккредитованными у банка, которые предложат клиенту страховой договор или договор на оценку жилья.

В России, в отличие от западных стран, ипотечные программы сильно отличаются, например, в зависимости от позиции банков по отношению к официально не подтвержденным доходам. Поэтому, у нас ипотечный брокер выступает именно от лица клиента. В западной модели ипотечному брокеру платит банк, при котором он работает, а в отечественной же - брокер получает доход от клиента. Ряд агентств недвижимости, при которых действуют ипотечные брокеры, учитывает сумму вознаграждения брокера при назначении комиссионного сбора, и в основном они берут оплату в зависимости от суммы кредита.

На сегодняшний день банки, заинтересованные в привлечении клиентов и увеличении своего кредитного портфеля, стремятся к сотрудничеству с ипотечными брокерами, поскольку, данные структуры производят первичный отсев клиентов, освобождая банк от расходов на предварительную квалификацию заемщиков и рекламу ипотечных программ. Появление нового участника на ипотечном рынке вряд ли повлияет на размер процентных ставок: пока есть спрос на кредиты под 10—11% годовых, банки не станут уменьшать собственную прибыль. Но, работа брокера может привести, например, к отмене платы за рассмотрение заявления в банках.

Тем не менее, некоторым банкам работа ипотечного брокера невыгодна, так как, действуя в интересах клиента, он будет способствовать получению кредита с меньшей процентной ставкой, а значит, в банки, которые не идут на снижение ставки или смягчение требований, потенциальные заемщики направляться не будут.

Услугами ипотечного брокера пользуются в основном те люди, кому не хватает времени на самостоятельный сбор документов для получения кредита, или же проблемные заемщики. Однако, со временем клиенты поймут, что, имея выбор из нескольких банков и программ, можно получить кредит на более выгодных условиях, к тому же у брокера можно получить любую консультацию по ипотечному кредиту. Отдельного закона об ипотечном брокере на данный момент не существует, но деятельность регламентируется Законом об ипотеке и Гражданским кодексом.