Ипотечное страхование, правила ипотечного страхования

Для того, чтобы получить в банке ипотечный кредит, согласно отечественному законодательству заемщик должен обязательно страховать только саму квартиру от возможного разрушения. Но, банки обязательным условием ставят страхование трудоспособности и жизни, риска потери прав собственности. Когда наступает страховой случай, страховщик обязан погасить ипотечный заем вместо самого заемщика, плюс дополнительно выплачивает сумму, которая остается по договору страховки.

При обращении в банк за получением кредита человек уже может иметь полис страхования трудоспособности и жизни от страховой компании, которая не является партнером банка, последний может отказать в предоставлении займа. В таком случае человеку, желающему получить ипотечный кредит, необходимо найти тот банк, который согласится принять уже имеющийся полис.

Если утеряно право собственности на уже имеющееся жилое помещение, банки обязательно требуют у кредитополучателя застраховать данный риск, а при покупке квартиры в новом доме необходимость данного страхования отпадает.

Стоимость страхования различных рисков зависит от многих факторов и составляется она для каждого конкретного случая отдельно. А если говорить о среднегодовых затратах на страхование при ипотечных сделках, то они составляют порядка полутора процентов кредитного остатка, плюс проценты. Страховые взносы выплачиваются один раз в год, после того, как страховая компания получает от банка информацию о размере долга заемщика перед банком по кредиту.

Как и при любом страховании, в случае с ипотекой следует досконально ознакомиться со всеми страховыми случаями, вносимыми в договор, а при их наступлении оперативно сообщать об этом в банк, который выдал заем, и страховую компанию для координации дальнейших действий. Если случается так, что заемщик теряет трудоспособность или умирает, а страховщик погашает кредитную задолженность перед банком, то квартира становится собственностью этого заемщика либо же людей, наследующих его собственность.