Наличие детей и ипотечное кредитование

Наличие в семье несовершеннолетних детей в возрасте до 18 лет существенно влияет на процедуру получения ипотечного кредита. Стандартная процедура, при которой вы продаете прежнюю квартиру, с помощью кредита приобретаете новую и закладываете ее банку, усложняется. Если вы достаточно молоды и имеете хороший заработок, то вы можете получить кредит без залога своей прежней квартиры, вам нужны будут лишь поручители. Причем кредит можно получить на сумму до $50000. Просто воспользуйтесь одновременно двумя видами кредита – на приобретение недвижимости и на неотложные нужды. Это позволяет провести процедуру получения ипотечного кредита без особых проблем. Наличие детей в данном случае не влияет. Единственная сложность, с которой вы можете столкнуться, - найти поручителей.

Значительно сложнее решить вопрос кредитования, если в число собственников жилья входят несовершеннолетние дети, а заработок недостаточно велик, чтобы получить кредит без залога прежнего жилья. Отдел опеки и попечительства выступает на стороне защиты интересов ребенка. Даже если ребенок переезжает из квартиры меньшей площади в квартиру большей площади, то происходит ухудшении его жилищных условий. Парадокса здесь нет, и вот по какой причине. Предыдущее жилье является вашей собственностью, т.е. ничем необремененное. Новая квартира будет находиться в залоге у банка, значит, не будет являться вашей собственностью, хотя вы можете в ней прописаться и проживать. В случае обращения взыскания банком на ваше жилье, из нее все будут выписаны в принудительном порядке через суд, и ваш ребенок окажется на улице. Получить согласие органов опеки на такой обмен практически невозможно.

Более того, банк также не выдаст кредит под залог квартиры, где в число собственников входят несовершеннолетние дети. Если причина, по которой родители ребенка не могут расплатиться с банком, не является страховой, банк вынужден обратиться в суд. Решение суда позволит продать квартиру, и банк компенсирует свои убытки. Ребенок не может иметь обязательств перед банком, поскольку он несовершеннолетний. Естественно, банки на такие сделки не идут.

Можно предложить несколько вариантов решения этой проблемы. Во-первых, все-таки попробовать найти деньги на первый взнос и не использовать квартиру, в которой прописан ребенок в качестве залога. Во-вторых, если ребенок не входит в число собственников первой квартиры, не включать его в число собственников приобретаемого жилья. В таком случае обмен возможен.

Третий вариант – более сложный, но зато защищающий интересы всех. Вы покупаете жилье меньшей площади, оформляете туда ребенка, и у вас остается сумма денег, достаточная для первого взноса. После этого спокойно оформляете кредит и приобретаете новое жилье. Комната или маленькая квартира, которую вы покупали, чтобы обеспечить защиту интересов ребенка, потом может сдаваться в аренду.